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4 résultats clés de l’étude CoinGecko DeFi


La finance décentralisée (DeFi) est un écosystème d’applications distribuées qui fournit des services financiers construits sur des réseaux distribués sans autorité de gestion. Actuellement, la plupart des applications DeFi sont construites au-dessus du bloc Ethereum. Des exemples d’applications distribuées DeFi (dApps) sont Kyber Network, Maker, Nexus Mutual, Compound et PoolTogether.

DeFi a connu une forte croissance et en mars 2020, DeFi a atteint la barre du milliard de dollars dans les contrats intelligents. Avec la croissance rapide de DeFi chez CoinGecko, nous voulions des réponses à certaines de nos questions, telles que qui sont les utilisateurs de DeFf, l’état de santé général de l’écosystème DeFi, les commodités actuelles que DeFi fournit dans les vues des utilisateurs et si les utilisateurs sont prêts à abandonner complètement les banques.

Identifier une étude de 694 personnes en mars 2020. Voici 4 résultats clés:

  1. L’écart entre les sexes est important dans le programme DeFi – Les utilisateurs de DeFi sont dominés par les hommes et plus de la moitié d’entre eux ont entre 20 et 40 ans.
  2. L’argent stable peut être la clé de l’ouverture au DeF et le DAI est plus populaire que sa valeur marchande – 90% des répondants qui ont entendu parler de DeF possèdent au moins une pièce stabilisante, et Dai s’avère être la deuxième monnaie stabilisée de propriété la plus populaire.
  3. Les protocoles DeFi ont une forte notoriété de la marque, mais leur utilisation est faible – Il peut y avoir une question sous-jacente de pourquoi les gens n’utilisent pas ces protocoles DeFi. Les utilisateurs ne les connaissent pas ou n’ont aucune connaissance pour les utiliser.
  4. Les répondants sont divisés entre le fait de vouloir se retirer complètement des banques ou de se sentir neutres – Les répondants qui connaissent DeF sont plus à l’aise d’aller dans les locaux bancaires complets. Ces répondants ont cité la principale méfiance à l’égard du système bancaire.

Constatation clé n ° 1 – Différences entre les sexes dans le programme DeFi Parce que les utilisateurs de DeFi sont dominés par les hommes et plus de la moitié d’entre eux ont entre 20 et 39 ans.

Dans notre étude, nous avons constaté que presque tous les utilisateurs cryptographiques qui ont entendu parler de DeF se sont récemment engagés dans au moins un commerce ou un investissement lié à la technologie cryptographique.

Notre hypothèse est que les utilisateurs de trading sont susceptibles d’avoir un portefeuille qui les relie aux plateformes de trading décentralisées.

En désagrégeant davantage les données démographiques, nous constatons qu’il existe un écart important entre les sexes dans la communauté DeFi – seulement 9% des femmes ont entendu parler de DeFi.

Cela devrait se produire parce que DeFi fait partie de l’industrie Fintech, où les différences entre les sexes existent depuis des années.(1) (2).

Les parties prenantes du DeFi devraient accorder plus d’attention pour attirer davantage de femmes dans l’écosystème.

Il existe un marché inexploité où l’introduction du DeF peut être accélérée en comblant l’écart entre les sexes.

Parmi ceux qui ont entendu parler de DeF, les milléniaux (âgés de 20 à 39 ans) constituent le groupe le plus important, dominant 68%.

Gen-Z (moins de 16 ans) représentait actuellement moins de 1% des participants au DeFi. Nous nous attendons à ce que la future génération de génération Z soit une démographie importante pour DeF dans les années à venir, car elles sont indigènes à la technologie.

Les parties prenantes de DeFi doivent prêter attention à cette démographie, car elles devraient être les plus importantes au cours des prochaines années pour l’introduction de DeFi.

À mesure que DeFi évolue, il est impératif que ces applications financières comprennent mieux qui sont leurs administrateurs et comment ils résolvent les problèmes de leurs utilisateurs.

Ramassage principal: DeFi est disponible pour tous les âges et tous les genres. L’adoption des enfants peut être accélérée en comblant l’écart entre les sexes.

Identification clé n ° 2 – L’argent stable est la clé de l’ouverture au DeFi et le DAI est plus populaire que sa valeur de marché.

En plus de l’utilisation récente du trading de crypto-monnaie par les utilisateurs de DeFi, ils posséderaient probablement au moins une pièce stable.

L’argent stable a gagné en popularité parmi les bourses car il permet aux traders de mesurer la valeur de leurs actifs en USD et de construire un portefeuille avec moins de volatilité.

Selon CoinGecko, les 5 premières pièces sont prises en charge en tant que paire de négociation sur plus de 200 bourses. Les Stablecoins sont également de plus en plus utilisés sur le marché cryptographique à croissance rapide. Par exemple, les utilisateurs peuvent gagner des intérêts de DAI sur neuf plateformes de prêt différentes, et le taux d’intérêt le plus élevé est proposé à 8% par an. C’est beaucoup plus élevé que le taux d’intérêt actuellement offert sur les dépôts bancaires.

En nous concentrant sur un groupe qui n’a jamais entendu parler de Def, mais qui a toujours une pièce stable, notre théorie ce groupe peut utiliser des pièces stables pour négocier sur les bourses centrales.

Bien qu’il ne soit actuellement pas possible de vérifier l’introduction effective de pièces stables hors commerce, l’Argentine est l’un des cas connus où le DAI est utilisé pour protéger le peso argentin contre la dévaluation.3.

De quel type d’argent stable nos répondants disposent-ils?

Question à choix multiples (n = 446)
(Remarque: au moment de l’enquête, la valeur marchande du BUSD et du HUSD n’avait pas encore été augmentée.)

Notre recherche a révélé que les cinq premières pièces détenues par les utilisateurs sont similaires aux cinq premières pièces en termes de valeur marchande. Cependant, les ensembles de toutes les pièces (sauf Tether) sont différents lors de la comparaison de la propriété par rapport à la valeur marchande.

La plus grande différence est pour DAI, bien que ce ne soit que la cinquième plus grande pièce de cire en termes de valeur marchande, c’est la deuxième pièce de monnaie la plus populaire pour les avoirs.

Cela s’explique par la recommandation DAI dans les protocoles DeFi par rapport à d’autres pièces stables. Au 31 mars 2020, 6% du total des valeurs verrouillées des protocoles DeFi ont été déposés auprès de DAI. Dans de nombreux cas, les utilisateurs DeFi pouvaient gagner des revenus de leur DAI verrouillé et utiliser le DAI pour participer à d’autres protocoles DeFi.

Néanmoins, nous observons une tendance où d’autres pièces stables commencent maintenant à jouer un rôle plus important dans le programme DeFi. Il sera intéressant de suivre l’évolution de cette tendance dans les prochains mois.

Remise des clés: Les Stablecoins jouent un rôle important dans l’écosystème DeFi et démontrent l’adoption plus large de DeFi. Cependant, une valeur de marché plus élevée pour toute pièce en euros stable ne signifie pas nécessairement une plus grande adoption par les utilisateurs cryptographiques.

Reconnaissance clé # 3 – Les protocoles DeFi sont mieux connus que les marques, mais leur utilisation est limitée

Dans notre livre « How to DeFi », nous avons identifié 9 catégories principales dans l’écosystème DeFi.

Parce que nos résultats manquent d’informations, nous nous concentrons uniquement sur les catégories suivantes: portefeuilles Ethereum, bourses décentralisées, plateformes de prêt décentralisées et assurance décentralisée.

Question à choix multiples

Parmi les catégories DeFi, les échanges décentralisés (DEX) et les portefeuilles Ethereum semblent recevoir le plus de reconnaissance parmi les répondants.

Dans la catégorie DEX, Kyber Networks considère la gestion comme le DEX le plus populaire, suivi par Uniswap et Bancor. Cela est probablement dû au fait que le réseau Kyber est l’un des premiers échanges décentralisés.

Dans la catégorie portefeuille Ethereum, Metamask est roi dans cette catégorie. Il est l’un des premiers portefeuilles Ethereum et possède l’une des meilleures reconnaissances de marque dans l’écosystème DeFi.

Voici un aperçu complet de la reconnaissance de la marque agricole DeFi:

La notoriété de la marque passe-t-elle à une utilisation réelle? Nous avons suivi la question précédente pour voir s’ils avaient ces applications au cours des 3 derniers mois (P3M) et envisageons de les utiliser au cours des 12 prochains mois (Intention 12M). Voici les résultats:

Portefeuilles Ethereum

P3M = 3 derniers mois; 12 M = 12 mois
Remarque: les chiffres ne sont pas affichés en raison de la petite taille de l’échantillon.

Le métamask a généralement une bonne santé de marque parce que les gens qui en sont conscients l’utilisent. Nous trouvons qu’il est relativement facile d’enregistrer et d’utiliser tous les protocoles DeFi.

Échanges distribués

P3M = 3 derniers mois; 12 M = 12 mois
Remarque: les chiffres ne sont pas affichés en raison de la petite taille de l’échantillon.

La plupart de ces appareils DEX détectent un niveau relativement élevé, mais leur utilisation est assez faible. Près de 90% des utilisateurs de DeFi ont récemment effectué des transactions, mais le résultat semble médiocre.

L’enjeu de ces échanges est de rester avec un échange centralisé. Pour peindre une perspective, CoinGecko a près de 400 échanges et seulement 51 d’entre eux sont DEX.

Le plus grand défi ici est la capacité de reproduire la liquidité et la commodité d’un échange centralisé vers DEX.

Prêts décentralisés

P3M = 3 derniers mois; 12 M = 12 mois
Remarque: les chiffres ne sont pas affichés en raison de la petite taille de l’échantillon

Notre enquête montre que la moitié des participants ont entendu parler de Maker, mais seulement 12% d’entre eux ont récemment verrouillé une propriété à Maker.

Au 31 mars 2020, plus de 301 millions de dollars avaient été bloqués dans Maker, ce qui représente 70% de la valeur totale verrouillée par les protocoles DeFi.

Assurances décentralisées et autres

P3M = 3 derniers mois; 12 M = 12 mois
Remarque: les chiffres ne sont pas affichés en raison de la petite taille de l’échantillon

P3M = 3 derniers mois; 12 M = 12 mois
Remarque: les chiffres ne sont pas affichés en raison de la petite taille de l’échantillon

Dans l’ensemble, la plupart des protocoles DeFi ont un degré d’authentification élevé ou faible parmi les utilisateurs ayant un utilisateur embarqué relativement faible.

Voir clairement ci-dessous:

Remarque: les protocoles avec un petit échantillon sont ignorés.

L’une des raisons possibles pour lesquelles le protocole a forte notoriété de la marque mais faible utilisation est que les protocoles ne fournissent pas aux utilisateurs une raison valable de les utiliser (faible valeur perçue) ou que les utilisateurs ne comprennent tout simplement pas l’offre de produit.

Pour les protocoles avec faible notoriété de la marque et faible utilisation, il est probable que les utilisateurs ne rechercheront pas activement des produits ou ne comprendront pas l’offre de produits. Par exemple, il est possible que dYdX et Pool ensemble soient des applications dApp relativement nouvelles que les utilisateurs ne connaissent pas encore.

Remise des clés: Les fondateurs de DeFi ont une énorme opportunité d’éduquer le public sur leurs offres DeFi. Plus la conscience est large, plus vite ils peuvent revendiquer une position dominante.

Identification clé n ° 4 – Les répondants sont divisés sur la question de savoir s’ils veulent aller complètement sans banque ou se sentir neutres à le faire. Ceux qui veulent se lancer entièrement dans le secteur bancaire citent la confiance dans le système bancaire comme principale raison.

Notre recherche montre que les gens sont divisés entre ceux qui veulent devenir complètement sans banque et assez neutres. Cependant, nous avons remarqué que les utilisateurs qui connaissent mieux DeF sont plus à l’aise pour devenir pleinement banquiers.

Ceux qui sont prêts à se consacrer entièrement à la banque soulignent dans la section principale leur méfiance à l’égard du système bancaire, suivie des avantages de DeFin par rapport à la banque.

Remarque: la question des raisons pour lesquelles ils ont décidé de recourir aux services bancaires est facultative.

Nos données concordent avec l’enquête du Baromètre de la confiance d’Edelman selon laquelle les services financiers se sont révélés être les secteurs les moins fiables.

Source: Baromètre Edelman Trust, 2019.

Les deux groupes, qui prennent en charge le service DeFi convenu sans banque, sont plus efficaces et plus pratiques que les services bancaires.

Cela est vrai pour le mode de transfert de fonds, en particulier pour les envois de fonds. Les gens se sentent entre 6 et 10%4 lorsque vous envoyez de l’argent par le biais des banques. En revanche, les transferts de compte Ethereum coûtent beaucoup moins cher, allant de 0,023 $ à 0,041 $ par transaction5. De plus, le bénéficiaire reçoit des fonds 48 fois plus rapide que lors de l’utilisation des banques6.

Il y a trois raisons principales pour lesquelles les utilisateurs sont toujours impartiaux pour faire entièrement confiance à DeFi: (1) ils dépendent toujours des banques, (2) DeFi est trop tôt pour se déployer, et (3) DeFi n’est pas aussi sûr que les banques. .

Leurs préoccupations sont justifiées parce que les actifs de crypto-monnaie et de DeFi sont encore faibles dans de nombreux pays. Ils sont également préoccupés par les nombreux pirates et cyberattaques qui ont lieu en mode DeFi, ce qui fait craindre de perdre leurs économies.

Certaines des plus grandes cyberattaques contre les protocoles DeFi sont les doubles attaques bZx, qui entraînent une perte de 1 million de dollars et une perte de dForce, entraînant une perte de 25 millions de dollars (le pirate a depuis récupéré les fonds volés).

Ci-dessus est un diagramme de la diffusion des innovations de Rogers en 1962. La diffusion est le processus par lequel une innovation est introduite dans un système social avec quatre types d’adopteurs: (1) les adoptants précoces, (2) la majorité précoce, (3) la majorité tardive et (4) retardée. Il a soutenu que l’innovation doit être largement adoptée pour qu’elle puisse se maintenir.

Nous pensons que DeFi est actuellement en Phase 2, où il existe de nombreuses applications dApp prêtes à être utilisées par la communauté mais dont le déploiement est encore faible.

Ramassage principal: Les développeurs DeFi peuvent se concentrer sur la sécurisation et la résistance de leurs applications aux cyberattaques pour accroître la confiance dans l’écosystème DeFi.

La confiance et l’interopérabilité font partie de l’efficacité du système DeFi, mais il devient une arme à double tranchant lorsqu’il devient un risque systémique.

Vous trouverez ci-dessous un résumé des quatre extraits clés de notre étude.

Offre clé n ° 1: DeFi devrait être accessible à tous les âges et tous les sexes. L’adoption des enfants peut être accélérée en comblant l’écart entre les sexes en encourageant davantage la participation des femmes et l’intégration future: Gen-Z.

Offre clé n ° 2: Les Stablecoins jouent un rôle important dans l’écosystème DeFi et démontrent une adoption plus large de DeFi.

Offre clé n ° 3: Les fondateurs de DeFi ont une énorme opportunité d’éduquer le public sur leurs offres DeFi. Plus la conscience est large, plus vite ils peuvent revendiquer une position dominante.

Offre clé n ° 4: Les développeurs DeFi peuvent se concentrer sur la sécurisation et la résistance de leurs applications aux cyberattaques pour accroître la confiance dans l’écosystème DeFi.

Nous tenons à exprimer notre gratitude à tous les participants à l’enquête qui nous ont permis de mieux comprendre l’engagement des utilisateurs en mode DeFi. Pour ceux qui s’intéressent à notre méthode de recherche, vous pouvez le lire ici.

sources:
1 « La FinTech a un problème de genre plus important qu’elle ne le pense | Deloitte …. » https://www2.deloitte.com/uk/en/pages/financial-services/articles/fintech-has-bigger-gender-problem-than -it-realises.html.

2 « Des femmes fortes dans le répertoire FinTech: combler le fossé entre les sexes » https://innotribe.com/wp-content/uploads/2015/06/The-PowerWomen-in-FinTech-Index-Bridging-the-Gender-Gap.pdf.

3 « L’incertitude économique, les restrictions en Argentine montrent la force … » 11 décembre 2019, https://www.nasdaq.com/articles/economic-unceurity-restrictions-in-argentina-show-power-of-bitcoin-2019 – 12-11.

4 «Report – Remittance Rates Worldwide». https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_report_march_2020.pdf. «Report – Remittance Rates Worldwide». https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_report_march_2020.pdf.

5 « ETH-station-service. » https://ethgasstation.info/. Atteint le 28 avril 2020.

6 Supposons que le temps de virement bancaire le plus rapide est de 24 heures et que le transfert Ethereum le plus lent soit de 30 minutes.

Ripple vise à améliorer la précipitation des alliance financières, particulièrement protocole bancaires internationales. Quiconque a autrefois envoyé de l’argent à l’étranger sait qu’à l’heure actuelle, il faut compter de 3 à 5 jours ouvrables pour qu’une transaction mettons compensée. Il est plus rapide de retirer de l’argent, de prendre l’avion et de vous rendre à destination que de l’envoyer par voie informatique ! Sans compter que vous paierez des frais de transaction exorbitants – habituellement de l’ordre de 6 %, par contre cela varier selon l’institution financière. L’objectif de Ripple est de rendre ces arrangement rapide (il suffit d’environ 4 secondes pour qu’une transaction admettons compensée) et bon marché. L’équipe de Ripple compte actuellement plus de 150 personnes, ce qui l’une des plus importantes sur la planète de la crypto-monnaie. Ils sont dirigés par le PDG Brad Garlinghouse, qui a un curriculum vitae impressionnant qui comprend des postes élevés dans d’autres organisations tel que Yahoo et Hightail.