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À terme, l’économie et les marchés boursiers se rétabliront et le COVID-19 provoqué par le nouveau coronavirus sera freiné. Pourtant, la pandémie actuelle et ses conséquences financières peuvent détruire le potentiel de retraite de certains baby-boomers et changer de façon permanente les attitudes de beaucoup d’autres. « Cela laisse une copie conforme pour les personnes proches ou qui prennent leur retraite », explique Joseph Coughlin, directeur du Massachusetts Institute of Technology, AgeLab. « C’est la santé personnelle le 11 septembre pour une grande partie du pays. » Pensez-y: Après des années à entendre à quel point 60 est le nouveau 40, les groupes d’âge sont maintenant informés que les 60 ans ont un système immunitaire plus faible et sont plus à risque de nouveau coronavirus, surtout s’ils ont certains autres problèmes de santé qui augmentent avec l’âge. En Chine, le taux de mortalité COVID-19 pour les personnes âgées de 80 ans et plus était de 14,8%, tandis que le taux de mortalité pour les personnes âgées de 70 à 79 ans était de 8%, tandis que le taux de mortalité pour tous les groupes d’âge était de 2,3%. Le million d’Américains encore en vie, nés entre 1946 et 1964, forment un groupe diversifié. La plupart continuent de travailler et prévoient de rester sur le marché du travail plus longtemps, en supposant que l’économie du réservoir le permette. Environ un cinquième des baby-boomers fournissent des soins parentaux en personne ou à distance au parent ou à un autre membre de la famille. Cela signifie que s’ils sont eux-mêmes relativement en bonne santé, ils sont au premier plan des inquiétudes concernant les vulnérabilités des très âgés et des faibles. Certains n’ont d’autre choix que de s’inquiéter impuissants de loin. Étant donné que les États-Unis ont de loin le plus grand nombre de décès dus au COVID-19 dans des maisons de soins infirmiers à Kirkland, Washington, l’administration Trump a ordonné aux maisons de soins infirmiers de tenir tous les visiteurs non médicaux à l’écart, sauf dans les situations de «fin de vie», et même dans ces cas, le clergé et les proches Portez des masques. Certains centres de vie assistée bloquent également les visiteurs. (En savoir plus sur la façon dont le coronavirus modifie les soins aux personnes âgées fragiles ici.) Bien sûr, cela dépend beaucoup de la gravité et de la prolongation de la pandémie; combien de temps durera le marché baissier, qui a commencé le 11 mars; et la profondeur de la récession due aux fermetures et aux mesures d’isolement social nécessaires pour ralentir la propagation du virus. Voici huit effets probables à plus long terme sur la retraite des baby-boomers. (Lire les conseils de survie actuels dans Rational Panic: Coronavirus Plan for Retirees.) 1. Les groupes plus jeunes disparaissent plus loin moins dans 401 (k) et IRA richesse que les groupes plus âgés étaient du même âge. Malgré le fait que les nourrissons qui grandissent rarement tardivement bénéficient de pensions traditionnelles à prestations définies, ils doivent accumuler davantage, pas moins, pour atteindre le même niveau de pension. L’étude a révélé que les enfants en bas âge étaient sur la route pour économiser davantage, mais la Grande Récession et les licenciements ont atteint la quarantaine. Certains sont tombés du marché du travail. D’autres se sont mis d’accord sur des emplois moins bien rémunérés sans 401 (k) s. Étonnamment, la participation dans le quartile de revenu moyen tardif 401 (k) était en fait plus faible en 2016 qu’avant la Grande Récession. Les chercheurs du CRR ont déclaré qu’ils attendaient les résultats de l’enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale de 2019 pour voir à quel point les dommages causés aux derniers boomers et aux membres du groupe X en coulisses avaient été durables. Maintenant, bien que les nouvelles dans ce rapport de trois ans soient bonnes, ce n’est peut-être qu’une amère note de bas de page historique – en particulier pour tous les groupes d’âge à croissance tardive qui perdent leur emploi dans la récession des coronavirus. Vous avez probablement entendu ce fait: en moyenne, 10 000 baby-boomers atteignent l’âge de 65 ans – l’âge traditionnel de la retraite – tous les jours. Mais en juillet dernier, le Pew Research Center a calculé que l’effectif moyen des baby-boomers n’avait diminué que de 5 900 par jour depuis 2010. Parce que certaines personnes ont décidé de prendre une retraite anticipée ou ont été retraitées, en moyenne, les baby-boomers travaillent plus longtemps que les deux générations précédentes. En 2018, 29% des personnes âgées de 65 à 72 ans (c’est-à-dire le groupe d’âge le plus âgé) travaillaient ou cherchaient du travail. Avec la génération silencieuse à cet âge, les Pews, seulement 21% et 19%, faisaient partie de la population active. Encore plus dramatique a été l’augmentation du nombre de travailleurs âgés qui disent s’attendre à travailler au-delà de 65 ans – même si tous ne finissent pas par le faire. En 2016, 54% des travailleurs âgés de 55 ans et plus ont déclaré qu’ils devraient prendre leur retraite au moins 66 ans ou jamais, selon l’enquête auprès des travailleurs. Vingt ans plus tôt, seulement 19% des travailleurs âgés avaient répondu de cette façon. Alors que le grand groupe d’âge veut (ou a besoin) de continuer à travailler, ce fait dur n’a pas changé au cours des dernières décennies: lorsque les personnes de 50 ans et plus perdent leur emploi (par exemple, dans une récession majeure ou une récession de coronavirus), trouver un nouvel emploi prend plus de temps que les jeunes travailleurs. De plus, seulement un sur dix correspond à son ancien salaire. Certains abandonnent et prennent leur retraite plus tôt que prévu. Ceux qui demandent la sécurité sociale tôt pour terminer se traduiront par des prestations mensuelles et une sécurité sociale moins élevées que ceux qui en feront la demande plus tard. La panique condamne la prospérité de certains groupes d’âge. Cette plongée sur le marché est certainement effrayante. Le marché baissier mélangeant la volatilité typique du marché baissier a été si grave cette fois que les baisses ont déclenché plusieurs arrêts de négociation automatiques. Finalement, le marché baissier s’arrête, mais tous les groupes d’âge ne sont pas là pour favoriser la guérison. Lors du krach boursier de 2008, environ 5% des personnes de 55 ans et plus ont jeté tout leur stock à 401 (k) par seconde, puis sont retombées en 2009. Une enquête menée auprès de 425 000 employés en 2011 en dénombrait 401 (voir). de l’argent »dans un accident signifie bloquer les pertes. Peut-être que votre plan est de revenir au fond du marché? Bonne chance avec ça. Lorsque les marchés remontent, ils le font rapidement. Comme l’explique la planificatrice financière Kristin McKenna, six des 10 meilleures victoires quotidiennes du S&P 500 entre janvier 2000 et décembre 2019 ont eu lieu dans les deux semaines suivant les 10 pires jours. Si vous aviez oublié tous ces 10 premiers jours, le rendement annuel total moyen du S&P 500 au cours de ces deux décennies aurait été de 2,44%, contre 6,06% si vous étiez resté bien positionné tout en faisant descendre et reculer les montagnes russes. La stratégie de la courbe de trésorerie obtient de nouveaux fans Le marché baissier actuel devrait donner un coup de pouce durable à une stratégie qui a déjà gagné en popularité – une stratégie conçue pour donner aux retraités une chance de bien vivre dans les réservoirs du marché et de capturer le risque d’un « retour » lorsqu’ils prendront leur retraite. Le problème est le suivant: alors que le marché boursier est en moyenne sain pour produire au cours des 30 années de votre retraite, votre argent est plus susceptible de s’épuiser s’il a de mauvaises années pour vous de prendre une retraite anticipée. (En supposant que vous envisagez de lever 4% de votre portefeuille chaque année, la règle générale.) Il existe plusieurs façons de gérer votre risque de rendement, mais la manière la plus simple est de loin la poche de trésorerie. Par exemple, une personne proche ou à la retraite pourrait envisager de consacrer trois ou cinq ans aux dépenses nécessaires (au-delà de ce que la sécurité sociale et les pensions offrent) en espèces ou similaires – par exemple, des CD matelassés ou des obligations d’État. L’idée est que vous avez suffisamment d’argent dont vous n’avez pas besoin de paniquer et qui peut attendre que le marché se rétablisse avant de vendre des actions pour remplir votre compartiment de trésorerie. Les croisières disparaissent des listes de seaux des Boomers En janvier, l’AARP a publié une étude sur les plans de voyage des Boomers pour 2020. Il semble qu’ils devraient dépenser en moyenne 7 800 $ en quatre ou cinq voyages cette année. 51% prévoient au moins une aventure internationale et 23%. en invitant un étranger planifié à faire un voyage « liste de seaux ». De plus, un tiers des voyages internationaux prévus des Boomers étaient liés à un séjour sur un bateau de croisière; Parmi les choix de croisières, 61% ont déclaré qu’ils le feraient sans effort. En supposant que leurs portefeuilles se rétablissent alors qu’ils sont toujours en déplacement (les déplacements sont réduits à plus de 75 ou 80), il est difficile de croire que les retraités abandonneront définitivement les voyages de liste. Mais il est facile d’imaginer que l’image des passagers pris au piège pendant des semaines alors que le coronavirus se propage parmi eux peut réduire définitivement le nombre de personnes se dirigeant vers la haute mer. Oui, l’industrie des croisières, qui a cessé ses activités dans les ports américains jusqu’à la mi-avril au moins, s’est remise des menaces sanitaires passées. (L’Organisation mondiale de la santé déclare que les croisières ont signalé plus de 100 éclosions au cours des 30 dernières années, y compris des épidémies récentes de norovirus et de grippe.) Cette période peut être différente. Le temps passé en famille devient de plus en plus important. Un élément qui apparaît en haut de nombreuses listes de souhaits de pension est de passer plus de temps avec la famille et les amis; c’est la principale raison pour laquelle les gens disent qu’ils étaient « à la retraite » au lieu d’être poussés là-bas en raison de problèmes de santé, de licenciements ou de discrimination fondée sur l’âge. Dans l’enquête AARP sur les voyages, plusieurs générations de voyages familiaux et de réunions de famille ont été la principale raison pour laquelle les groupes d’âge ont planifié des voyages nationaux ou internationaux. Plus proche de la famille, la recherche est également considérée comme la principale raison de la retraite. Il n’est pas difficile d’imaginer que la pandémie et les peurs associées des voyages en avion inciteront davantage de groupes d’âge à se rapprocher des enfants adultes. Le vieillissement à la maison est encore plus convaincant que même les horreurs des navires de croisière, la propagation du coronavirus à travers l’interdiction des maisons de soins infirmiers et des maisons de soins infirmiers de Washington a probablement été imprimée dans l’esprit des baby-boomers – et de leurs enfants adultes actuels. La plupart des baby-boomers disent déjà vouloir vieillir, « là où se trouvent leur mariage, leur hypothèque et leurs souvenirs », explique AgeLabin Coughlin. Mais il souligne que la détermination n’a pas encore été testée, car le plus âgé d’entre eux aura 74 ans cette année, alors que l’âge moyen pour accéder aux résidences-services est de 83 ou 84 ans. Le désir de l’âge de rester immobile – et la réalité que tout le monde ne peut pas – précède la tranche d’âge. Une nouvelle étude du CRR utilisant le Health and Retirement Research Survey de l’Université du Michigan, qui a suivi environ 20000 Américains âgés de 50 ans et plus depuis 1992, révèle que 53% des propriétaires restent dans leur propre maison pour le reste de la cinquantaine. Un autre 17% déménage une fois pendant leur retraite et reste en place. Autre 30%? Selon l’analyse du CCR, 14% déménagent souvent après 50 ans en raison de problèmes de travail et 16% dans les années 80 lorsqu’ils sont obligés de louer, de vivre dans une maison de repos ou de soins infirmiers en raison de problèmes de santé. Une nouvelle génération de technologies de santé connectées pourrait aider encore plus de personnes à rester chez elles ou tout au moins retarder leur âge, explique Coughlin. Il voit tout, des systèmes de type pilule reliés à Internet qui fournissent des médicaments aux capteurs qui permettent aux infirmières de télésoins de vérifier et de déplacer les personnes âgées. Comme l’écrit l’assistante de Forbes, Coughlin, l’Internet des objets n’est pas seulement autour de nous, mais aussi en nous, car la mère a un capteur de glucose intelligent sous la peau qui transmet et régule ses niveaux d’insuline. 8. Options de soins et modifications des logements pour personnes âgées Au cours des quatre dernières années, plus de 550 maisons de soins infirmiers ont été fermées à l’augmentation des coûts, aux pressions de substitution – et, surtout, à une baisse de la demande de personnes âgées qui, comme indiqué ci-dessus, souhaitent vieillir à la maison. Il est peu probable que les maisons de soins infirmiers disparaissent en dernier recours. Mais ils doivent changer, prédit Coughlin – par exemple, l’embauche d’experts en maladies infectieuses et l’utilisation d’antimicrobiens. Dans l’intervalle, à l’avenir, il sera possible de construire un logement résidentiel et assisté pour les personnes âgées, qui est maintenant conçu pour promouvoir l’église et la socialisation, et pour diffuser plus d’unités et d’yeux pour limiter les infections. «Jusqu’à il y a deux semaines, chaque article traitait des dangers de l’exclusion sociale (pour les personnes âgées). Nous le transformons maintenant en promotion de l’autodétermination («  promotion  »)  », souligne Coughlin. « C’est un tournant dans notre modèle médical sur la façon de vieillir. » – Janet Novack, personnel de Forbes, finances personnelles

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