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Avons-nous vu le fond de la crise des prêts étudiants?



Partager Tweet Partager Partager Partager Imprimer Envoyer Bien avant que l’épidémie de COVID-19 n’éclate et la litanie de troubles économiques et financiers qui s’ensuivait, la situation des prêts étudiants aux États-Unis approchait déjà d’un point critique. Bien que le montant à payer sur les prêts étudiants ait réussi à diminuer légèrement l’an dernier – passant de 1,49 billion de dollars à 1,48 billion de dollars au cours du trimestre – son endettement a été choisi. En moyenne, environ un million d’emprunteurs font défaut sur les emprunteurs pour les prêts étudiants chaque année, et la Brookings Institution estime qu’environ 40% des emprunteurs feront défaut en 2023. Ou du moins ce qu’elle estime pour 2018 – une mise à jour de ces chiffres pour 2020, compte tenu des dizaines de millions d’Américains au chômage, d’une économie fermée et de l’incertitude générale quant au moment où la reprise commencera sérieusement et où cette reprise est susceptible d’augmenter ce chiffre. En particulier, il semble que les emprunteurs dont les prêts sont dus à des institutions privées. Depuis que le Congrès a adopté la loi CARES fin mars, il se souvenait de ceux qui devaient leur éducation. Selon la loi, les prêts étudiants ont le droit de suspendre les paiements pendant six mois sans intérêt. Mais il y a un hic: cette protection n’est promise qu’aux étudiants dont les prêts sont détenus ou détenus par le gouvernement fédéral. Des restrictions indiquent qu’il a causé certaines complications. Par exemple, environ 43 millions d’Américains ont reçu des fonds pour l’éducation dans le cadre du programme fédéral de prêts aux étudiants, ce qui peut conduire à l’hypothèse que les 43 millions seraient admissibles à ce programme de bourses. Selon les rapports du Wall Street Journal, le libellé de la loi exclut environ 7 millions d’emprunteurs car les prêts sont techniquement détenus par des banques, des coopératives de crédit ou d’autres entités privées. Ces prêts font écho à un programme de prêts garantis que le Congrès a mis fin à 2010 avec une tranche de prêt étrangement fermée d’une valeur d’environ 170 milliards de dollars sur près de 1,5 billion de dollars de la dette fédérale totale des étudiants. Et surtout les étudiants eux-mêmes, aujourd’hui marginalisés, n’ont jamais opté pour ces prêts. Les universités ont décidé du choix ou de l’utilisation – et les étudiants n’avaient d’autre choix que de suivre leur choix scolaire. « C’est très arbitraire », a déclaré Emily Nevill au Journal. Nevill est un bibliothécaire de 36 ans dont les prêts fédéraux de 8 600 $ sont des propriétés commerciales, il est donc exclu du programme. Pendant ce temps, son mari a pu profiter de six mois de paiements suspendus. Les emprunteurs qui doivent tomber dans cette lacune imprévue du programme peuvent refinancer leurs prêts en une offre fédérale valide – un fait que peu d’emprunteurs connaissent et dont l’un est coûteux. La plupart des emprunteurs auraient un taux d’intérêt plus élevé et des durées de prêt plus longues – en plus du refinancement, ce raccourcissement de cette fenêtre d’allégement d’un mois. En outre, un rapport de Seth Frotman, ancien ombudsman des prêts aux étudiants de l’Agence de protection des consommateurs, sur les prêts aux étudiants. Selon le Hedging Center, la loi CARES ignore également complètement le nombre d’emprunteurs de prêts purement privés. Selon le rapport, le marché a augmenté de plus de 70% au cours de la seule dernière décennie – plus rapidement que la croissance des marchés des voitures, des cartes de crédit et des hypothèques et atteindra 130 milliards de dollars cette année. « Ces résultats devraient être un signal d’alarme que l’ampleur réelle de la crise des prêts étudiants est encore pire que beaucoup le pensent, et sur le marché privé des prêts étudiants, les emprunteurs les plus vulnérables souffriront le plus. » La loi telle qu’elle était rédigée était un compromis entre les démocrates qui préconisaient simplement de réduire le solde de chaque emprunteur fédéral de 10 000 $, et les républicains ont essayé de suspendre les paiements mais pas les intérêts. Une éventuelle mesure de compromis – une pause de six mois, sans intérêt – a ensuite été rapidement poussée dans le paquet et au point. C’est facile avec les prêts directement détenus par le gouvernement fédéral, mais les prêts détenus par les banques prennent du temps pour conclure des accords de compensation. Par souci d’opportunité, le gouvernement est allé de l’avant. Les prêts privés ne peuvent pas être gérés directement directement par le biais de mesures réglementaires, bien que les prêteurs privés en particulier aient travaillé avec la Californie et d’autres représentants du gouvernement pour créer des accords de tolérance qui permettent aux clients de faire une pause pour les paiements pendant 90 jours sans pénalité. « Je veux juste remercier ces … prestataires qui sont disposés à accroître leurs opérations et à aider ceux qui essaient de rembourser leur dette de prêt étudiant », a déclaré le gouverneur de Californie Gavin Newsom lors d’une conférence de presse la semaine dernière. Et il est toujours vrai que des secours peuvent être accordés à ceux qui les prêts qui ne sont pas encore admissibles en vertu de la Loi CARES. Les rapports montrent que le Congrès a pris de l’ampleur – comme les plaintes des électeurs éligibles qui ne sont pas en mesure de rembourser leurs prêts sont arrivées ces dernières semaines, afin d’élargir le programme de soutien pour couvrir les prêts fédéraux détenus par des prêteurs privés. Les démocrates ont poussé pour un changement de vote en faveur du changement, bien que l’aide du GOP montre qu’il y a un ajustement de l’autre côté .———————————
PYMNTS LIVE RUNDTABLE: MARDI 5 MAI 2020 12:00 (ET)
Rejoignez Karym Webster, PDG de PYMNTS, ainsi que les PDG de Recury, Handy Technologies et FabFitFun, alors qu’ils enquêtent sur le sort et la fortune des acteurs du trading d’abonnements à un moment où des dizaines de millions de personnes sont bloquées par des transitions telles que des écrans mensuels et des abonnements TV en streaming, des logiciels qui permettent le transfert de masse du travail à domicile (WFH) et plus encore. Où est le potentiel de croissance à l’avenir et comment les services d’abonnés voient-ils leur rôle dans la reprise?

Ethereum est la plate-forme révolutionnaire qui a apporté le concept de « contrats intelligents » à la chaîne de multitude ou blockchain. Lancé en or commun en juillet 2015 selon Vitalik Buterin, alors âgé de 21 ans, Ethereum est rapidement passé de l’obscurité or liquidation de célébrité dans le monde des cryptomonnaies. Buterin est un groupe complète de développeurs qui travaillent derrière lui pour embellir davantage la plateforme Ethereum. Ethereum a l’aptitude de soigner alliance et à moindre coût sur la chaîne de blocs, comme Bitcoin, cependant est aussi la capacité d’exécuter des contrats intelligents. Pensez à des processus automatisés qui peuvent faire à peu près n’importe quoi en s’appuyant sur des protocole de confiances.