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Bitcoin en tant qu’instrument financier et offre juridique: comment COVID-19 modifie les lois de cryptage dans le monde



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Alors que la crise des coronavirus s’intensifie, de nombreuses entreprises fermeront leurs volets pour le moment, ce qui pourrait bien conduire à la faillite d’entreprises. Dans cette situation, lorsque le monde est contraint de passer à une économie sans papier, il y a quelques industries qui semblent faire un pas en avant dans la tourmente actuelle. Les sociétés Fintech, bien sûr, considèrent la pandémie de Covid-19 comme une période de friture qui ouvre un énorme potentiel de développement et leur capacité à organiser le télétravail avec un minimum de pertes. L’interaction sans contact est désormais considérée comme l’un des moyens les plus importants de freiner la propagation rapide du virus et d’aider les roues du commerce mondial à se déplacer à nouveau d’une manière ou d’une autre pendant la quarantaine.
Ainsi, les solutions basées sur la blockchain, y compris les systèmes bancaires numériques et les systèmes de paiement par crypto-monnaie, attirent l’attention du public. Contrairement au marché boursier, la cryptographie a un meilleur contrôle sur le type de levier «Black Saturday» qui a amené les autorités du monde entier à réaliser que le Bitcoin et d’autres devises similaires peuvent être utiles. Surtout lorsque la récession mondiale devrait se poursuivre jusqu’à au moins la fin de 2021 et que l’activité dans l’économie traditionnelle devrait diminuer de près de 2% dès cette année.

Le Forum économique mondial (WEF) a soutenu la voie de la numérisation et a souligné l’importance de la technologie blockchain dans la lutte contre les perturbations de la chaîne d’approvisionnement. Alors que les processus de livraison se répandent en raison de leur dépendance à l’égard des opérations sur papier, le WEF est convaincu que seuls les gouvernements dotés d’une «infrastructure numérique et de réglementations numériques solides, y compris les signatures électroniques et les lois sur le commerce électronique» sont susceptibles de survivre aux défis difficiles posés par Covid-19. Par conséquent, il y a eu de bonnes nouvelles liées aux réglementations de cryptage qui sont arrivées de toutes les régions de la planète. Examinons les nouvelles réformes réglementaires émergentes dans différents pays pour voir comment les actifs virtuels nous aident à nous adapter à une nouvelle réalité difficile.
Asie
Chine
Premier pays touché, la Chine a commencé la désinfection immédiate des billets physiques en les remplaçant par de nouveaux espèces, estimées à 600 milliards de yuans. Les inquiétudes concernant les frais de connexion ont accéléré le développement d’un projet de la Banque populaire de Chine (PBoC) vieux de quelques années pour lancer sa propre monnaie numérique.
Les représentants de la banque ont déclaré le 4 avril qu’ils poursuivraient leur engagement à créer l’infrastructure pour la monnaie virtuelle malgré les problèmes financiers de Covid-19. Malgré le fait que c’était presque la troisième fois que le paiement électronique de la monnaie numérique (DCEP) était mentionné lors de la conférence nationale annuelle sur le travail de l’or et de la sécurité comme une tentative de rejoindre les tendances de la cryptographie locale et mondiale et de resserrer la gestion financière en ligne, maintenant la position de la PBoC sur le yuan numérique est encore plus strict.
Le développement des fonctions de base de la monnaie nationale s’est achevé le 24 mars et la banque a commencé à élaborer des lois pour l’introduction du DCEP. Maintenant, le yuan numérique a déjà été exploré dans quatre villes chinoises sélectionnées et technologiquement avancées – Chengdu, Shenzhen, Suzhou et Xiongan – à travers une version pilote d’une application portefeuille spéciale. En outre, le 15 avril, il a été annoncé que l’une des plus grandes banques commerciales publiques, la China Agricultural Bank, avait publié une version bêta de l’application pour la monnaie numérique de la banque centrale.

Inde
Plus tôt en 2018, le monde de la cryptographie s’était découragé en raison de la décision de la Reserve Bank of India (RBI) d’interdire les affaires que les banques locales pourraient faire avec des sociétés affiliées à la cryptographie, entraînant une chute rapide des prix des crypto-monnaies. Cependant, le 10 mars 2020, la Cour suprême de l’Inde a annulé cette initiative, invoquant le droit des citoyens indiens d’exercer la profession de leur choix et une interdiction disproportionnée à la menace posée par les crypto-monnaies.
La levée de l’interdiction a encouragé les crypto-monnaies indiennes à reprendre leurs opérations, tandis que le gouvernement cherche à savoir comment se conformer aux mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et de financement du terrorisme (LBC / FT). Nischal Shetty, fondateur et PDG de WazirX, le plus grand échange de crypto-monnaie d’Inde, acquis par Binance, estime que la Cour suprême a donné une impulsion significative au déploiement à grande échelle d’actifs virtuels. Moins d’un mois après la levée de l’interdiction, le volume quotidien des transactions de WazirX a augmenté de 470%. Parce que des canaux bancaires assez pratiques sont actuellement ouverts, les gens sont plus enclins à entrer le cryptage car ils n’ont plus besoin d’utiliser des réseaux peer-to-peer pour contourner les restrictions RBI. De plus, au milieu de la pandémie de Covid-19, l’instabilité du marché entraînera l’entrée de nouveaux joueurs indiens à la recherche de profits faciles.
Japon
Pendant Covid-19, la réglementation des actifs virtuels et des bourses va changer au Japon. Selon un récent communiqué de presse du gouvernement, il existe une nouvelle législation sur les crypto-monnaies modifiant à la fois la loi de 2019 sur les services de paiement (PSA) et la loi sur les instruments financiers et les changes (FIEA), qui entrera en vigueur le 1er mai grâce à la participation directe du Japon aux services financiers en tant que plus grand superviseur des marchés financiers du Japon.
En bref, les lois mises à jour visent à protéger les intérêts des investisseurs en crypto-monnaie qui souhaitent exploiter leurs fonds par le biais de tiers, y compris les bourses, les dépositaires et la FSA elle-même. En fait, la modernisation en cours de l’écosystème cryptographique du Japon est principalement liée à de mauvaises mesures de sécurité qui ont conduit à un piratage massif des échanges locaux. Pour stopper cette tendance, le nouveau cadre réglementaire oblige les plateformes d’échange cryptographique à séparer les dépôts des utilisateurs de leurs flux de trésorerie en utilisant les services d’un fournisseur de cryptographie généralement reconnu. Il est encore à noter que les échanges utilisant des portefeuilles chauds doivent stocker des quantités égales de fonds de clients dans plusieurs endroits sûrs afin qu’ils puissent toujours retourner le solde perdu en cas de problème.
La réforme de la terminologie juridique de la «monnaie virtuelle» actuelle est une autre partie des changements en cours au Japon. Dès que les nouvelles lois entreront en vigueur, le Bitcoin, avec tous les altcoins, sera défini comme un «facteur cryptographique».
Les autorités japonaises se sont concentrées sur la mise en place de systèmes de transaction appropriés et sur la transformation des offres initiales de pièces et de jetons de sécurité en droits transférables électroniquement qui satisfont aux exigences des directives actuelles pour les instruments financiers existants. Ceci, conjugué aux efforts de la FSA pour contrôler le marché des dérivés de crypto-monnaie et limiter l’effet de levier du trading sur marge sur les dépôts d’utilisateurs de 2 à 4 fois, devrait renforcer l’industrie de la cryptographie au Japon à des sommets sans précédent.
Corée du Sud
Oui, la Corée du Sud est maintenant un pays où la propriété et le commerce des crypto-monnaies sont officiellement légaux. Les règles cryptographiques coréennes émises par l’Assemblée nationale sud-coréenne début mars sur la propagation de l’infection Covid-19 sont les plus complètes au monde. Les récents changements apportés aux lois locales sur les services financiers permettent aux régulateurs coréens de surveiller la situation dans l’industrie et principalement dans l’environnement boursier pour empêcher le blanchiment d’argent, qui a toujours été le point d’ancrage de la crypto-monnaie dans le pays.
À ce stade, tous les fournisseurs de services de propriété virtuelle ou VASP doivent demander un certificat spécifique du système international de gestion de la sécurité (ISMS) conformément aux mesures de LBC, telles que la règle R.16 du Groupe d’action financière (GAFI), qui oblige tous les participants à effectuer des virements bancaires potentiels. ou transfrontalier, échanger des informations d’identification. Cela nécessite la création d’un compte bancaire en nom réel auprès d’une banque coréenne autorisée et son enregistrement auprès de la chambre de compensation coréenne pour le blanchiment d’argent.
La législation actualisée de la Corée du Sud, qui a recherché les actifs numériques ces dernières années, montre que la technologie de la blockchain englobe de plus en plus les services financiers. Cela clarifiera certainement les règles du jeu pour les investisseurs en crypto-monnaie et les bourses. La loi devrait également aider à détecter les comportements frauduleux et à fournir une protection appropriée aux détenteurs de propriétés virtuelles au niveau gouvernemental.
Emirats Arabes Unis
Les Émirats arabes unis sont un autre pays à améliorer sa législation actuelle sur la cryptographie dans le domaine de la politique de lutte contre le blanchiment d’argent. Fin février, l’Autorité de régulation des marchés financiers mondiaux d’Abou Dhabi (FSRA) a apporté les modifications nécessaires pour se conformer à la nouvelle norme du GAFI. Les réglementations mises à jour introduites par la FSRA font également référence à la connaissance des activités basées sur la blockchain en simplifiant les principaux groupes de produits cryptographiques en transformant les «actifs cryptographiques» en «actifs virtuels» reconnus par le GAFI et «activité d’outils cryptographiques» «réglementés». activités.  » Avec une adoption aussi prudente – mais évidente – de la technologie du grand livre général à plusieurs niveaux, qui remonte à 2018, les Émirats arabes unis ont toutes les chances de révolutionner leur système financier.
L’ADGB vise à achever la cryptographie légale d’ici juillet 2020. Faisant un petit pas en arrière en 2019, l’ARSF a accordé des licences de principe à des crypto-monnaies et à des dépositaires potentiels pour rejoindre le bac à sable réglementaire d’ADGM. Pendant ce temps, Abu Dhabi Islamic Bank effectue déjà de nombreuses transactions transfrontalières en s’intégrant à la plate-forme de négociation DLT TradeAssets. L’objectif des deux processus est d’utiliser régulièrement les transactions de distribution de financement du commerce, fournissant une base fructueuse pour le développement de diverses entreprises à travers le monde.
Europe
France
La fin de l’hiver a également été une période productive pour les cryptographes français. Vous avez peut-être entendu parler d’un problème entre la bourse française des actifs virtuels Paymium et la société d’investissement anglaise BitSpread. En 2014, Paymium a prêté 1000 BTC à BitSpread, mais après un hard fork dans le réseau Bitcoin, ce dernier a reçu 1000 nouveaux actifs d’une valeur de Bitcoin Cash (BCH). Cela a suscité une controverse sur la question de savoir si l’emprunteur devrait restituer au prêteur le montant de BCH créé par la succursale.
Le 26 février, le tribunal de commerce de Nanterre a statué que dans ce cas, l’emprunt de Bitcoin n’est pas différent d’un prêt à la consommation, ce qui signifie le transfert de la propriété des 1000 BTC d’origine à BitSpread pendant la durée du prêt, tout comme pour les dividendes en actions traditionnels.
En d’autres termes, le tribunal a accepté le Bitcoin comme un actif convertible, ce qui signifie qu’il peut être facilement échangé mais jamais identifiable, et déclare qu’il devrait être traité directement comme une monnaie. Cette décision est un véritable jalon dans la facilitation des opérations cryptographiques, y compris les accords de prêt et de rachat, ainsi que le trading, car l’intérêt français continue de croître sur le marché des actifs numériques et les traders entrent dans des crypto-monnaies plus liquides telles que HitBTC, Bitfinex et Binance.
Allemagne
La règle de voyage R.16 du GAFI gagne également du terrain parmi les nations européennes. L’Autorité fédérale de surveillance financière allemande (Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht ou BaFin), qui a bondi début mars avec une mesure AML / CFT globale sur les wagons, considère la crypto-monnaie comme une « représentation numérique de la valeur » et les crypto-monnaies comme une activité qui fournit un stockage sécurisé. au moyen d’actifs virtuels ou de clés privées utilisées pour transférer ces fonds dans le cadre d’un service financier.
Ainsi, en principe, les nouvelles directives détaillées valides considèrent les crypto-monnaies et les fournisseurs de services cryptographiques comme des instruments financiers légaux et des institutions de services dans le cadre réglementaire allemand actuel. Bien que la crypto n’ait rien à voir avec la banque centrale et ne soit donc pas aussi soutenue par l’État que la monnaie fiduciaire, elle peut toujours représenter un moyen d’investissement ou de paiement et être libre de transférer, stocker ou échanger.
Aujourd’hui, toutes les entreprises qui prévoient de fournir des services cryptographiques doivent demander un permis de financement BaFin d’ici décembre 2020. Cela montre que les VASP et les actifs numériques sont intégrés dans le cadre réglementaire bancaire et financier allemand, qui ouvre une nouvelle voie aux institutions financières traditionnelles qui pourraient commencer à rechercher des technologies de blockchain pour affiner les services.
Amérique du Nord
Canada
Le Centre canadien d’analyse et de déclaration des transactions financières (ou CANAFE), l’unité officielle de renseignement économique local responsable des politiques de LBC et de FT (connue sous le nom d’ATF ou de financement contre le terrorisme), a également défini la crypto-monnaie 2020/2021. conformément aux exigences de la Recommandation 16 du GAFI.
Parallèlement, CANAFE a également utilisé le Guide de l’approche fondée sur les risques (EBR) pour les IMF depuis 2009 lors de l’élaboration de sa nouvelle réglementation. Les crypto-monnaies canadiennes et étrangères fonctionnant en monnaies virtuelles, il s’ensuit qu’elles devront éventuellement s’inscrire comme ESM et être soumises à des contrôles beaucoup plus stricts de CANAFE et du GAFI. En réponse à la remarque du GAFI selon laquelle l’industrie canadienne de la cryptographie est l’un des points faibles du pays pour les violations de la LBC / FTC, CANAFE a souligné que le renforcement du système actuel de LBC / ATF pour les sociétés de traitement des crypto-monnaies est «une priorité importante dans un avenir proche. « .
Les autorités de réglementation canadiennes exigent également que les entreprises cryptographiques stockent et divulguent une grande partie des informations personnelles de leurs clients, y compris le type et le montant de chaque monnaie virtuelle, les adresses d’expédition et de réception, la source des fonds transférés et toutes les entités impliquées dans des transactions valant plus de 1000 transactions canadiennes. dollars. Tous les transferts d’actifs numériques d’une valeur de plus de 10 000 CAD sont sur la liste de surveillance de CANAFE.
États-Unis
Les amateurs de crypto américains peuvent marquer le 9 mars avec un cercle rouge sur leur calendrier pour commencer le processus de clarification des actifs numériques aux États-Unis. La dernière version de l’Encryption Currency Act 2020, qui a fait l’objet de plusieurs itérations depuis décembre 2019, a été proposée. Le Congrès, qui a été modifié avec une nouvelle terminologie qui a aidé les législateurs à définir les différents types d’actifs, la technologie derrière eux et les régulateurs responsables. Aux termes des réformes mises à jour, les actifs numériques seront légalement divisés aux États-Unis en trois catégories: les actifs cryptographiques tels que Bitcoin, les monnaies cryptographiques qui composent les analogues numériques de la monnaie fiduciaire, tels que divers types de monnaie stable, et les titres cryptographiques.
Au milieu de la crise de Covid-19, le concept du dollar numérique a commencé à être utilisé comme moyen de fournir aux contribuables locaux des paiements de relance pour faire face aux effets du virus sur l’économie du pays. La liste des services que les forces de l’ordre ont consultés grâce au dollar numérique, qui peut être facilitée grâce à un compte FedAccount spécial, comprend les «cartes de débit, l’accès au compte en ligne, le paiement automatique des factures, les services bancaires mobiles et les guichets automatiques automatisés maintenus en lien avec les services postaux américains sur ses sites physiques. « . Il est curieux que l’initiative ait retenu l’attention législative dès que l’équipe de développement derrière Facebook’s Scales a annoncé son intention de lancer une série de pièces stables soutenues par des gens au lieu d’un seul symbole lié à plusieurs devises.
Afrique
Zimbabwe
Ce pauvre pays sud-africain a beaucoup souffert du chaos politique et d’une hyperinflation significative au cours des deux dernières décennies. Avant les réformes engagées par le président Emmerson Mnangagwa, un soutien bienvenu a été apporté au redémarrage de la monnaie nationale du Zimbabwe, le dollar zimbabwéen, qui a été rejeté en 2008 en faveur du dollar américain (USD) et du rand sud-africain (ZAR). ).
Dans le même temps, les autorités locales recherchent un moyen de développer un bac à sable réglementaire pour les actifs numériques qui permettra aux entreprises cryptographiques de faire affaire avec des institutions bancaires. L’objectif est de déterminer si les entreprises de cryptographie nationales individuelles disposent de ressources suffisantes pour fonctionner par elles-mêmes ou si elles doivent être contrôlées par de grands partenaires financiers, en particulier si elles font partie d’entreprises de microfinance couramment pratiquées en Afrique.
Le gouvernement zimbabwéen comprend parfaitement l’importance d’une législation de cryptage appropriée, car la plupart des jeunes Africains utilisent leurs appareils électroniques comme alternative aux comptes bancaires en raison d’une infrastructure financière inadéquate, d’un risque élevé de criminalité sur le marché noir et de problèmes géographiques. Dans de telles circonstances, les objets virtuels ont un potentiel assez énorme pour avoir un impact positif sur l’économie africaine, même pendant la pandémie de Covid-19.
Comment les règles de cryptage vont changer en 2020
Comme nous pouvons le voir, la plupart des réformes réglementaires cryptographiques – de la politique simplifiée de propriété virtuelle d’Abou Dhabi au cadre réglementaire cryptographique du Zimbabwe conçu pour aider la microfinance – adoptent des mots plus catalytiques «oui» au déploiement à grande échelle des actifs numériques. . Avec le coronavirus agissant comme un événement de type «Black Swan», les gouvernements du monde entier comprennent la véritable puissance de la technologie DLT dans toutes ses caractéristiques impressionnantes.
La vitesse croissante de la Chine à abaisser sa monnaie numérique nationale, ainsi qu’une initiative similaire des autorités américaines, est un signe de l’importance de cette technologie pour l’avenir.
La prémisse est que la technologie de la blockchain et les crypto-monnaies ont maintenant beaucoup de potentiel, et les pays qui cherchent à adopter des spécifications cryptographiques robustes voient les techniques cryptographiques comme un moyen de minimiser les pertes causées par la tourmente de Covid-19.

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