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Changer l’architecture de l’argent



Avec le lancement de Bitcoin (BTC), il a mûri et l’argent numérique avec la technologie blockchain a mûri rapidement en quelques années. Le marché est désormais très diversifié. Par exemple, les devises fixes auditées et les projets de monnaie numérique à usage fixe introduits par Wells Fargo et JP Morgan l’année dernière contrastent fortement avec les crypto-monnaies, qui fluctuent jusqu’à 10% par jour. En fin de compte, cependant, un signe que les marges se déplacent vers le courant dominant est peut-être la façon dont les banques centrales adoptent désormais la technologie. Les monnaies numériques des banques centrales font désormais l’objet de programmes pilotes actifs dans de nombreuses banques centrales du monde entier (voir notre récent rapport ici)). La Banque nationale de Chine a lancé son propre projet de «yuan numérique» et la banque centrale suédoise Sveriges Riksbank a annoncé une version numérique de la monnaie pour le commerce de détail, appelée la couronne électronique. De plus, la Réserve fédérale américaine, la Banque d’Angleterre, la Banque du Japon et la Banque centrale européenne étudient actuellement la technologie. Dans le même temps, la Banque centrale des instruments de paiement internationaux – la soi-disant. La «Banque centrale des banques centrales» – a longuement discuté de la CBDC et a récemment prédit que dans le contexte de la pandémie mondiale actuelle, les factures contaminées pourraient agir comme un catalyseur pour la livraison de l’argent numérique aux banques centrales. Pourquoi les autres sont les banques centrales, qui sont au cœur d’une organisation économique, si intéressées par une technologie qui a des racines si radicales et révolutionnaires? En partie, ils ont répondu aux défis des initiatives du secteur privé telles que Facebook Libra. Cependant, les CBDC offrent également des avantages importants au grand public, ce qui les rend très attrayantes en soi. En particulier, les motivations des banques centrales sont les suivantes: offrir des options en espèces; promouvoir l’inclusion du financement; augmenter le bénéfice du Sionniorage (la différence entre la valeur nominale d’une monnaie et le coût de production et de distribution); mettre en œuvre la politique monétaire; lier les paiements à l’identité; moderniser les paiements dans l’économie numérique. Ce qui est intéressant avec les modèles récents, c’est l’approche collaborative que beaucoup ont adoptée en soutenant le secteur privé. Par exemple, la Banque d’Angleterre a exploré ce qu’elle appelle un «modèle de plate-forme» dans lequel la banque est la seule entité autorisée à créer ou à détruire un compte, tout en laissant les prestataires de services de paiement interagir avec les utilisateurs finaux. en même temps, la liberté de se démarquer en offrant des services de base en plus des services de base. D’autres sont allés plus loin. Des chercheurs du FMI ont récemment inventé le terme «CBDC synthétique» pour décrire un modèle dans lequel un système bancaire non central, comme une banque commerciale, peut émettre une pièce stable adossée aux réserves de la banque centrale. En fin de compte, nous verrons probablement une grande variété d’utilisations de CBDC dans le commerce de détail et plusieurs implémentations différentes. Celles-ci présentent des avantages importants pour de nombreuses institutions, telles que les services de trésorerie ou les réseaux de paiement ouverts au public. Nous avons vu l’écart entre les modèles de vente au détail de la CBDC et les projets précédents de la CBDC en gros s’estomper rapidement. Nous avons déjà appris que CBDC est un excellent outil au niveau du commerce de gros, et ses applications peuvent nous en apprendre beaucoup sur les perspectives de vente au détail de CBDC. Par exemple: Le projet Ubin avec la Singapore Monetary Authority nous a appris que la CBDC basée sur les groupes prend en charge des flux de travail de paiement complexes plus efficaces, y compris un mécanisme décentralisé d’économie de liquidité. Un projet avec la Banque Jasper du Canada et la Bourse canadienne nous a appris que la CBDC basée sur la blockchain mène à des améliorations opérationnelles – telles qu’un accès 24 heures sur 24 au système de paiement et à une solution T + 0 – plus efficacement que les infrastructures actuelles des marchés financiers ne peuvent fournir. que la CBDC basée sur la blockchain permet un corridor transfrontalier; il a permis de trouver le prix du trading forex; et il a facilité la technologie atomique PvP.Blockchain est cruciale pour activer ces jetons de paiement, permettre le commerce entre pairs et le stockage partagé. De plus, la technologie blockchain permet les paiements atomiques, ce qui signifie que tout scénario de livraison ou de paiement ou PvP peut se produire en temps réel, sans risque qu’une partie de la transaction soit exécutée avant une autre. La technologie blockchain place également l’architecture dans un système de paiement plus sécurisé il n’y a pas de point central d’échec et pas de coup de miel pour les attaques. Enfin, il permet des connexions avec un écosystème monétaire en croissance avec une intégrité mondiale. Pour l’avenir, nous pouvons imaginer une toute nouvelle architecture pour l’argent dans un proche avenir, qui à bien des égards est un changement aussi important dans la nature de l’argent que l’invention de la carte de crédit. La technologie Blockchain permet cette architecture en tant que système de stockage et est basée sur la diligence des banques centrales à fournir un cadre de gouvernance solide pour ces nouveaux actifs. Un accès élargi aux CBDC est essentiel pour que les banques centrales s’acquittent de leur mandat de fournir des systèmes de paiement modernes. En outre, il catalyse les connexions avec le grand public, les entreprises et le secteur financier grâce à des innovations parallèles actuellement en cours de construction par des entreprises utilisant la technologie blockchain dans les zones de non-paiement. Les banques centrales ont une énorme opportunité d’organiser et de fournir un pouvoir d’achat à cet écosystème. Les vues, pensées et opinions exprimées ici sont uniquement celles de l’auteur et ne reflètent pas ou ne représentent pas nécessairement les vues et opinions de Cointelegraph.George Calle est le leader du marché de R3, une société de logiciels de chaîne commerciale. George est sur R3 depuis juin 2017, quand il a commencé la recherche en tant que stagiaire pendant trois mois.

Stellar Lumens cherche à utiliser la Blockchain pour effectuer des paiements internationaux très rapides avec de frais. Le réseau traiter des milliers de arrangement en seconde avec un temps de confirmation de 3 à 5 secondes. Comme vous le savez peut-être, Bitcoin de temps à autre prendre de 10 à 15 temps pour confirmer une transaction, ne soigner que quelques traité par seconde et, à son tour, est des frais de transaction super élevés. Si cela ressemble beaucoup à Ripple, vous avez raison ! Stellar Lumens était fondé sur le protocole Ripple et tente de faire des affaires similaires. Stellar Lumens servira principalement à effectuer de paiements quotidiens (micropaiements), à envoyer de l’argent à l’étranger et à effectuer des paiements mobiles. Stellar Lumens se concentre sur le monde en développement et, plus particulièrement, sur l’industrie de plusieurs quotité de dollars des travailleurs migrants qui envoient de l’argent à famille dans les pays pauvres. L’équipe de Stellar Lumens est dirigée pendant Jed McCaleb, qui est travaillé avec succès dans de nombreuses startups dans le passé, tel que eDonkey, Overnet, Ripple et le tristement célèbre Mt Gox.