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Cash App est un service de paiement peer-to-peer (P2P) détenu par Square Inc. (SQ), l’un des principaux fournisseurs de technologies financières. Cash App n’est qu’une partie de l’offre commerciale de Square, qui comprend également des logiciels et des équipements de point de vente pour les entreprises de toutes tailles. Depuis son lancement en novembre 2015, Square s’est rapidement développée pour devenir l’une des plus grandes sociétés de traitement des paiements aux États-Unis, étendant son modèle commercial au-delà du traitement des paiements pour inclure la planification, les ressources humaines et l’analyse commerciale.

Square a lancé son Cash App en 2013 pour concurrencer des services tels que Venmo (appartenant à Paypal), Apple Pay et Google Pay. Les services de paiement poste à poste permettent aux consommateurs d’utiliser leur smartphone pour payer des produits et services, payer des factures et transférer de l’argent à des amis et à la famille. Cash App a étendu ses fonctionnalités au-delà du service de paiement peer-to-peer; les utilisateurs peuvent également recevoir un dépôt direct et ACH et acheter un cryptage Bitcoin via la plateforme. Plus récemment, l’application Cash a introduit une nouvelle fonctionnalité appelée Investir. Ce produit permet aux utilisateurs d’échanger des actions en récompense au sein de l’application.

Mots-clés

Cash App est un service de paiement peer-to-peer (P2P) appartenant à Square Inc., une société de technologie financière de premier plan. Cash App a étendu ses fonctionnalités au-delà du service de paiement peer-to-peer. les utilisateurs peuvent également recevoir un dépôt direct et un ACH, ainsi qu’acheter des crypto-monnaies Bitcoin et échanger des actions via le forum. L’application Cash fait de l’argent en facturant aux entreprises l’utilisation de leurs applications et en facturant des frais de transaction aux utilisateurs individuels pour des services supplémentaires.

Malgré une concurrence intense dans l’industrie du paiement peer-to-peer, l’ajout de Cash App a été formidable pour Square. La société a annoncé un chiffre d’affaires de 1 milliard de dollars en 2017-2018: de 2,2 milliards de dollars en 2017 à 3,3 milliards de dollars en 2018. 2018 a également été l’année où l’application Cash a dépassé Venmo avec 33,5 millions de téléchargements cumulatifs. En décembre 2019, l’application Cash comptait 24 millions de clients actifs, soit une augmentation de 60% par rapport à l’année précédente.

Au 17 mars 2020, Square était évalué à 19,47 milliards de dollars.

Modèle commercial de l’application Cash

L’application Cash est téléchargeable gratuitement et ses principales fonctionnalités – effectuer des paiements poste à poste et transférer des fonds sur un compte bancaire – sont également gratuites. L’App Cash génère de l’argent en facturant aux entreprises l’utilisation de leurs applications et en facturant des frais de transaction aux utilisateurs individuels pour l’accès à des services supplémentaires.

Téléchargement d’entreprises

Cash App facture les entreprises qui acceptent les paiements Cash App à 2,75% par transaction. Il existe deux façons d’effectuer ces paiements:

Dans l’application, la personne paie un pair interne à l’entreprise. Une personne utilise une carte de paiement pour payer l’entreprise, une carte prépayée Visa que les utilisateurs peuvent commander et liée à un solde intégré à l’application.

Virements bancaires et paiements par carte de crédit accélérés

Avec des frais de 1,5%, les utilisateurs individuels peuvent accélérer les transferts de leur compte Cash App vers un compte bancaire. Les utilisateurs ont la possibilité de transférer des fonds sur un compte bancaire immédiatement au lieu d’attendre une période de dépôt normale de deux ou trois jours. Les particuliers peuvent également utiliser la plate-forme pour effectuer des paiements personnels par carte de crédit au lieu de leur solde Cash App de 3% des frais de transaction.

Échange de Bitcoin

Fin 2017, l’application Cash a ouvert les soldes des utilisateurs pour acheter et vendre des bitcoins. Bien que ce service n’ait pas été facturé lors de son introduction, Cash App a commencé à payer jusqu’à 1,76% pour les achats de Bitcoin vers la fin de 2019. C’est l’un des services les plus rentables de Cash App. En plus des frais de service, il y a généralement une différence de 1 à 4% entre ce que les échanges Bitcoin et les particuliers paient pour le bitcoin. L’application Cash calcule ces différences dans les prix proposés par les utilisateurs, générant ainsi des revenus supplémentaires grâce aux options qu’elle facilite.

Par exemple, l’application Cash peut acheter du bitcoin d’un utilisateur pour 9 900 $ et le vendre à un autre pour 10 000 $, générant 100 $ de revenus. Cash App calcule cette différence de prix en fonction des fluctuations de Bitcoin.

L’avenir de l’application Cash

À une époque où les smartphones sont omniprésents et où les consommateurs sont prêts à payer pour leur commodité, les gens comptent de plus en plus sur les portefeuilles numériques. Les demandes de paiement sont en augmentation, mais la concurrence est féroce. Cash App doit rivaliser avec PayPal avec son énorme valeur de marché de 114,8 milliards de dollars (au 17 mars 2020). L’application Cash a également des concurrents plus petits, tels qu’Apple Pay et Google Pay, préinstallés sur les iPhones et les téléphones Android. Pour que l’application Cash se démarque, elle doit continuer à introduire de nouvelles fonctionnalités intéressantes qui attireront de nouveaux utilisateurs.

La fonction Cash Boost de Cash App a été lancée en mai 2018; Il propose une gamme de réductions sur les cafés et les chaînes de restaurants comme Chipotle et Subway. Ces offres de remise en argent instantanée ne sont disponibles que sur la carte de paiement sur la page Cash App. Le but de la fonction Boost est de garder les utilisateurs utilisant fréquemment leurs cartes de paiement. De nouveaux «ajouts» sont annoncés via les médias sociaux et sont ajoutés régulièrement à mesure que Square acquiert de nouveaux partenariats avec des marques populaires. En janvier 2019, Square a lancé une carte de débit gratuite similaire, appelée Square Card.

Cash App représentait plus de 25% des revenus de Square au troisième trimestre 201. Certains experts prédisent que la croissance de l’application Cash pourrait poser un défi à l’application Venmo de Paypal dans un proche avenir. Jusqu’à présent, l’application Cash compte 24 millions d’utilisateurs, tandis que Venmo compte environ 40 millions d’utilisateurs.

Lorsque Square a été fondé en 2009, il a commencé avec un produit qui permettait aux petites entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit. À partir de là, la société s’est développée pour créer un écosystème de produits d’ingénierie financière qui permet aux entreprises d’être gérées exclusivement avec les produits Square. Avec l’application Cash, Square essaie de créer une technologie financière similaire pour les individus de l’écosystème. À l’avenir, l’écosystème Cash App peut remplacer le compte bancaire d’une personne.

En avril 2018, l’application Cash a été lancée au Royaume-Uni. Cependant, la carte Cash App n’est pas disponible au Royaume-Uni. Bien que l’argent puisse être utilisé aux États-Unis et au Royaume-Uni, l’argent ne peut pas être envoyé entre les pays. . Alors que les produits Square Business Solution sont disponibles à l’international dans des pays tels que le Canada, le Japon et l’Australie, la société n’a pas annoncé quand les consommateurs de ces pays pourraient également utiliser l’application Cash.

Le 18 mars 2020, la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) a accordé à Square une autorisation conditionnelle d’ouvrir une banque. La banque, appelée Square Financial Services, ouvrira ses portes en 2021. Elle propose des prêts aux petites entreprises et des «produits de dépôt». La banque a son siège à Salt Lake City, dans l’Utah.

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